Das besondere Merkmal eines Annuitätendarlehens besteht darin, dass die abzuzahlenden Raten aus Zinsen und Tilgung immer gleich hoch sind. Das bietet Ihnen als Kreditnehmer hohe Sicherheit bei der Berechnung Ihrer Baufinanzierung. Eine Finanzierung mittels Annuitätendarlehen erstreckt sich im Schnitt über 25 bis 35 Jahre. Charakteristisch für die Finanzierung mit einem Annuitätendarlehen ist die Zinsfestschreibung für einen bestimmten Zeitraum. Dieser kann ein Jahr bis hin zu maximal 30 Jahren umfassen. Grundsätzlich gilt: je kürzer die Laufzeit eines Darlehens, desto niedriger der Zinssatz. Da die Finanzierung aber meist erst nach über 20 Jahren beendet ist, sind normalerweise mehrere Anschlussverträge notwendig, sogenannte Anschlussfinanzierungen.
Die Annuität beschreibt die Art und Weise der Rückzahlung. Sie besteht aus Raten in gleichbleibender Höhe, die sich aus Tilgung und Kreditzinsen zusammensetzen. Üblich sind monatliche Raten, die der Darlehensnehmer zu entrichten hat. Das Verhältnis zwischen Tilgung und Zinsen – oder anders ausgedrückt: die Höhe beider Anteile – ändert sich fortlaufend. Bereits mit der ersten Rate ändert sich dieses Verhältnis. Die Tilgungsleistung erhöht sich ergo nach jeder Rate. Insofern spricht man von „anfänglicher Tilgung“, zum Beispiel in Höhe von 1 oder 2 Prozent. Der höchste Wert wird im letzten Jahr der Finanzierung erreicht. Die Höhe der Zinsen wird von Jahr zu Jahr geringer und der Abbau der Restschuld beschleunigt sich zunehmend. Würde es sich nicht um eine anfängliche, sondern um eine konstante Tilgung handeln, wäre der Kredit, bei einer Tilgung von 1 Prozent, erst in etwa 100 Jahren vollständig abgezahlt.
Wie ist es mit der finanziellen Belastung für Selbstnutzer? Wann können Sie sich ein Haus oder eine Wohnung leisten? Wie hoch darf die monatliche Belastung aus Zins und Tilgung für das Darlehen auf Dauer sein - darüber hinaus fallen auch laufende Betriebs- und Instandhaltungskosten an, die Sie berücksichtigen sollten. Was kann ich mir eigentlich leisten? Das finden Sie heraus mit unserem Budget-Rechner.
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